Para realizar una inversión “de riesgo” que califique para una visa EB-5, el inversionista debe realizar una inversión de capital en efectivo en una nueva empresa comercial. A cambio de esa contribución de capital en efectivo, el inversionista puede convertirse en miembro de una Compañía de Responsabilidad Limitada o en socio comanditario de una Sociedad Limitada, según el proyecto EB-5. Luego, cada inversor debe demostrar la fuente exacta de su inversión en capital en efectivo. Una forma en que un inversionista EB-5 puede aprovechar sus activos para realizar una inversión de capital en efectivo es obtener un préstamo garantizado por sus activos. Si bien un préstamo hipotecario sobre una propiedad es actualmente una de las fuentes de fondos más comunes para los solicitantes EB-5, USCIS generalmente niega las peticiones I-526 utilizando un préstamo que no está totalmente garantizado por la propiedad del inversionista como fuente de fondos.
La última tendencia en materia de adjudicaciones se refiere a la autorización del banco emisor de la hipoteca para utilizar los ingresos del préstamo hipotecario con fines de inmigración. Específicamente, USCIS ha dejado claro que evaluará si los fondos del préstamo se han utilizado de conformidad con el propósito declarado del contrato de préstamo. Según 8 CFR §204.6, el inversor debe demostrar que ha invertido capital (es decir, efectivo, equipo, otros bienes tangibles, etc.) garantizado por activos propiedad del peticionario. Dicho capital debe obtenerse de forma lícita. Para probar la legalidad de la fuente de los fondos, cada petición EB-5 debe incluir documentación relevante que identifique la fuente del capital, como registros de registro de empresas extranjeras, declaraciones de impuestos corporativas y/o personales, o evidencia relacionada con el préstamo hipotecario.
Los contratos de préstamos hipotecarios suelen especificar el propósito del préstamo de conformidad con el acuerdo con el prestatario. USCIS puede enviar un aviso de intención de negar o solicitar evidencia adicional si el propósito declarado del préstamo en el contrato no cubre el uso de los ingresos por razones personales o, en particular, inversión personal o inmigración al extranjero. Antes de presentar la solicitud, los peticionarios deben consultar con abogados con experiencia en EB-5 para asegurarse de tener la documentación necesaria para acompañar su petición I-526 y evitar problemas con el propósito del préstamo hipotecario.
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